Co-signer rettigheter: Hva du trenger å vite

Hvis du har solid kreditt og jevn økonomi, er det en sjanse for at du kan bli bedt om å medundertegne et lån til en venn eller et familiemedlem på et tidspunkt i livet. Det kan være å hjelpe dem med å kjøpe et hus, kjøpe en bil eller bare ta ut et personlig eller studielån. Uansett, å ha deg på søknaden kan øke din kjære ens sjanser til godkjenning-spesielt hvis de har dårlig kreditt eller utilstrekkelige økonomiske ressurser.

dessverre kan flyttingen ikke være så gunstig for deg. Selv om det er en sjanse for at co-signering en annen persons lån kan forbedre kreditt score, det er ikke alltid tilfelle. Faktisk er det ganske mange risikoer som følger med å være medundertaker, og hvis du har blitt bedt om å være en selv, er det viktig å vurdere det fra alle vinkler før du godtar å gå videre.

Hva er en co-signer?

en co-signer er en person som har avtalt å garantere gjelden til en annen person, men ikke mottar noen av lånet inntektene. Med andre ord, er en co-signataren ansvarlig for gjelden dersom låntakeren ikke foreta betalinger eller mislighold på lånet helt.»en medunderskriver tjener som en ekstra tilbakebetalingskilde for utlåner,» sier Adam Marlowe, hovedopplevelsesoffiser for Georgias Egen Kredittforening. «De er et sikkerhetsnett for utlåner fordi de er ansvarlige for lånet dersom den primære låntakeren ikke betaler. Co-signataren låner sitt gode navn og kreditthistorie for å hjelpe en annen låner til å skaffe finansiering.»

Å Ha en medunderskriver kan hjelpe en lånesøker å skaffe ikke bare lånet selv, men også mer penger enn de ellers kunne være kvalifisert for og gunstigere vilkår.

Hvordan vet jeg om jeg er medunderskriver?

hvis du er usikker på om du har fungert som noens co-signataren i det siste, er det noen kjennetegn.»Medunderskrivere er pålagt å signere lånedokumenter som beskriver vilkårene for forpliktelsen,» sier Rich Tambor, chief risk officer Hos OneMain Financial. «Du må også signere og motta en kopi av Varselet til Co-Signataren, som er et varsel som Kreves for Å bli gitt til Deg av Federal Trade Commission.»

bunnlinjen? Du kan ikke bli gjort til en medunderskriver uten din kunnskap og samtykke.

co-signer rettigheter og ansvar

hvis du vurderer co-signering et lån for noen du kjenner, er det viktig å vite dine rettigheter og ansvar først.

Eierskap av eiendom

Dessverre, å være medunderskriver gir Deg ikke rettigheter til eiendommen, bilen eller annen sikkerhet som lånet betaler for. Du er bare en finansiell garantist, og hvis den primære signataren ikke klarer å tilbakebetale gjelden, er du neste i kø for å få det til å skje.

Tilbakebetaling av gjelden

det viktigste å merke seg er ditt økonomiske ansvar. Selv om den primære låntakeren bør gjøre de etablerte månedlige utbetalingene på lånet, betyr det ikke at de alltid vil. Hvis de ikke gjør det, er det ditt ansvar å plukke opp slakk. Avhengig av hvor sent de er, kan du også skylder straffer, sent avgifter, ekstra interesse og mer.

søknad betraktning

Kreditt historie, kreditt score, inntekt, gjeld, sysselsetting og andre økonomiske detaljer er alle sannsynlig å bli vurdert som en del av lånesøknad når du godtar å bli en co-signataren for noen.»en utlåner vil se etter en medundertaker for å styrke kredittprofilen til en søknad, generelt fordi låntakeren ikke kvalifiserer seg selv,» sier Tambor. På grunn av dette må du sannsynligvis gå gjennom en hard kredittsjekk når den primære låntakeren sender søknaden sin.

Kredittpåvirkning

det er viktig å forstå at det å tjene som medundertaker til slutt kan skade din egen kreditt score hvis låntakeren gjør betalinger sent, siden eventuelle handlinger på lånet er knyttet til både den primære lånerens og kredittrapportene dine.På den annen side kan det å være medunderskriver også bidra til å forbedre kredittpoengene dine hvis låntakeren er noen som er ansvarlig for å konsekvent foreta betalinger i tide.

Fjerning fra lånet

hvis den primære signataren på lånet slutter å betale eller faller bak, kan du be om en medsignerutgivelse. Dette er et skjema som den primære låntakeren må signere på å frigjøre deg fra forpliktelsene til lånet.i tillegg må utlåner også godkjenne fjerning av co-signataren (som den bare vil gjøre hvis den primære låntakeren kan demonstrere at de har kreditt og historie for å håndtere betalingene).

co-signer betraktninger

Det er mye å tenke på hvis du har blitt bedt om å co-signere på noens lån. Din gode kreditt kan hjelpe en venn eller kjære til å oppnå sine økonomiske mål, men er det bra for deg? Her er noen ting du bør vurdere før du signerer på den stiplede linjen:

  • typen lån du signerer for. Sikret lån er risikofylt for låntakere fordi det er sikkerhet på linjen-et hus — bil eller et annet stykke eiendom. Eventuell ekstra risiko for den primære låntakeren er også lagt til risiko for medundertegneren. (FOR eksempel kan EN HELOC virke som en enkel måte for deg å hjelpe barnet ditt til å betale en massiv medisinsk gjeld, men det setter også huset i fare. Hvis de ikke kan holde OPP SINE HELOC betalinger, så vel som deres nåværende boliglån, hvor vil det forlate deg?)
  • din økonomiske situasjon. Generelt, långivere ønsker å se co-signatarer med høy kreditt score, en lyte-fri kreditt rapporten og en lang historie med konsistente, på tid betalinger. De vil også at du skal ha jevn sysselsetting og verifiserbar inntekt. Gjelder dette for ditt økonomiske scenario? Hvis det gjør det, er du villig til å risikere din høy kreditt status å co-signere lånet?
  • de langsiktige fordelene ved å være medunderskriver. Hvis du signerer et lån for å hjelpe barnet ditt til å gå på college eller bygge opp kreditt tidlig, kan risikoen være verdt det i det lange løp. Hvis du bare hjelper en venn til å betale kredittkortgjeld eller kjøpe en bil som er utenfor prisklassen, er det sannsynligvis ikke det beste trekket — for deg eller for dem.

Co-signer vs co-låner

det finnes to typer parter som kan søke om lån sammen med den primære låner: en co-signer og en co-låner. I begge situasjoner er alle parter juridisk ansvarlige for gjelden som blir tatt ut. Kreditt score og økonomiske detaljer for begge parter er også vurdert i søknaden.

Etter det divergerer de to rollene.»en medlåner er en part i lånet på alle måter, inkludert å ha rett til å motta låneutbytte,» sier Tambor. «Hvor kjøp av eiendom eller et kjøretøy er involvert, er de mer sannsynlig å være felles eiere også . Medundertegneren mottar ikke låneutbytte, men er ansvarlig for gjelden dersom låntakeren ikke betaler.»

Co-signers:

  • Har ingen tittel eller eierskap i eiendommen(hus, bil, etc.).
  • er juridisk forpliktet til å tilbakebetale lånet dersom den primære signataren faller bak.
  • Må ha sin inntekt, eiendeler, kreditt score og gjeld til inntekt ratio vurderes i lånesøknad. Co-signatarer brukes ofte til å hjelpe søkere kvalifisere som ellers ikke ville være i stand til.

Medlåntakere

  • er på tittelen eller har noen krav på eiendommen.
  • Del tilbakebetalingsforpliktelsen likt med den andre låntakeren.
  • Har sine inntekter, eiendeler, kreditt score og gjeld til inntekt ratio vurderes i lånesøknad. Dette kan gjøre det lettere å kvalifisere for større lånebeløp og gunstigere vilkår.

bunnlinjen

på slutten av dagen er det viktig å huske hva som står på linjen. Selv om co-signering kan forbedre kreditt hvis den primære låner holder seg oppdatert på sine betalinger, er det også en rekke risikoer å vurdere. Ikke bare kan co-signering et lån true kreditt score, men det kan også påvirke dine fremtidige økonomiske utsikter i mange år. Pass på at du tar hensyn til hele omfanget av dine forpliktelser, risikoer og belønninger før du bestemmer deg for å signere på den stiplede linjen.

FAQ om co-signering rettigheter og ansvar

kan være en co-signataren skade kreditt?

det korte svaret er ja: Å Være medunderskriver for andres lån kan skade din kreditt.»Co-signatarer bør forstå at lånet vil vise på sine kredittrapporter, og de er juridisk ansvarlig for betaling,» sier Mike Boyle, visepresident for lån operasjoner På Freedom Financial Network. «I tillegg, hvis medundertegneren ønsker å søke om lån på egen hånd — enten et boliglån, kjøretøy, personlig eller noe annet – kan den utestående gjelden ha konsekvenser for søknaden.»

Kan en medunderskriver komme seg ut av et lån?

Ja, det er mulig å komme seg ut av et lån dersom den primære låntakeren godtar en medunderskriver. Alle långivere har ulike kriterier for co-signataren utgivelsen, men generelt, vil låntakeren må vise at de har kreditt eller nedbetaling historie som trengs for å kvalifisere for lånet på egen hånd.

Kan jeg fjerne en medunderskriver uten refinansiering?

det er mulig å fjerne en medunderskriver uten refinansiering. Men i de fleste tilfeller vil utlåner trolig kreve at låntakeren refinansierer lånet uansett. Dette skyldes at det er usannsynlig at låntakeren vil kvalifisere for samme sats og vilkår uten medundertegneren, sier Marlowe.

Lær mer:

  • Co-låner vs co-signer: hva er forskjellen?
  • Hva å vite om å få et personlig lån med en co-signer
  • hva er felles lån?

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *