Co-signer práva: Co potřebujete vědět

Pokud máte solidní úvěrové a stabilní finance, je tu šance, že může být požádán, aby podepsal půjčku na přítele nebo člena rodiny, v určitém okamžiku v životě. Mohlo by to být pomoci jim koupit dům, koupit auto nebo dokonce jen vzít si osobní nebo studentskou půjčku. Ať tak či onak, mít vás v aplikaci může zvýšit šance vašeho blízkého na schválení — zejména pokud mají špatný úvěr nebo nedostatečné finanční zdroje.

bohužel tento krok nemusí být pro vás tak přínosný. I když existuje šance, že spolupodepsání půjčky jiné osoby by mohlo zlepšit vaše kreditní skóre,není tomu tak vždy. Ve skutečnosti, existuje poměrně málo rizik, která přicházejí s tím, že co-signer, a pokud jste byli požádáni, aby se jeden sami, je důležité, aby zvážila ze všech úhlů před souhlasem pokročit.

co je spolupodepsaný?

co-signer je člověk, který souhlasil, k zajištění dluhu jiné osoby, ale neobdrží žádnou úvěru výnosů. Jinými slovy, spolupodepsaný je zodpovědný za dluh, pokud dlužník neprovede platby nebo nesplácí úvěr úplně.

„co-signer slouží jako dodatečný zdroj splácení pro věřitele,“ říká Adam Marlowe, Hlavní zkušenosti důstojník pro Gruzii vlastní družstevní záložny. „Jsou záchrannou sítí pro věřitele, protože jsou zodpovědní za půjčku v případě, že primární dlužník nezaplatí. Spolupodepsaný půjčuje své dobré jméno a úvěrovou historii, aby pomohl jinému dlužníkovi získat financování.“

S co-signer může pomoci žadateli o půjčku získat nejen úvěr sám, ale také více peněz, než by jinak být způsobilé pro a výhodnější podmínky.

Jak zjistím, zda jsem spolupodepsaný?

Pokud si nejste jisti, zda jste v minulosti sloužili jako něčí spolupodepsaný, existuje několik výmluvných znaků.

„Spolupodepsaní jsou povinni podepsat úvěrové dokumenty uvádějící podmínky závazku,“ říká Rich Tambor, hlavní rizikový ředitel společnosti OneMain Financial. „Musíte také podepsat a obdržíte kopii Oznámení Co-Signer, který je oznámení musí být poskytovány Federální Obchodní Komise.“

spodní řádek? Bez vašeho vědomí a souhlasu z vás nemůže být spolupodepsaný.

Co-signer práva a povinnosti

Pokud uvažujete co-podpisu půjčka na někoho, koho znáte, je důležité znát vaše práva a povinnosti jako první.

Vlastnictví majetku

Bohužel, je co-signer nedává práva k nemovitosti, auta nebo jiné zabezpečení, že úvěr zaplatí. Jste prostě finanční ručitel, a pokud primární signatář nedokáže splatit dluh, pak jste další v řadě, aby se to stalo.

splacení dluhu

nejdůležitější je vaše finanční odpovědnost. Ačkoli primární dlužník by měl stanovit měsíční splátky úvěru, to neznamená, že vždy bude. Pokud ne, je vaší odpovědností zvednout vůli. V závislosti na tom, jak pozdě jsou, Můžete také dlužit pokuty, pozdní poplatky, další úroky a další.

Aplikace úvahu

Úvěrovou historií, kreditní skóre, příjmy, dluhy, zaměstnání a jiné finanční údaje jsou všechny pravděpodobné, že bude považován za součást žádosti o úvěr, když budete souhlasit, aby se stal co-signer pro někoho.

„věřitel bude hledat co-signer posílit úvěrový profil aplikace, obecně proto, že dlužník nemá nárok na vlastní pěst,“ říká Tambor. Z tohoto důvodu budete pravděpodobně muset projít tvrdou kontrolou úvěru, když primární dlužník podá svou žádost.

Kreditní dopad

je důležité pochopit, že sloužit jako co-signer může nakonec ublížit své vlastní kreditní skóre, pokud dlužník provádí platby pozdě, protože každá akce na úvěr jsou vázány na primární dlužník a vaší kreditní zprávy.

Na druhou stranu, je co-signer může také pomoci zlepšit své kreditní skóre, pokud dlužník je někdo, kdo je zodpovědný o důsledně provádět platby na čase.

odstranění z úvěru

pokud primární signatář úvěru přestane provádět platby nebo zaostává, můžete požádat o uvolnění spolupodepsaného. Jedná se o formu, kterou bude muset primární dlužník podepsat, když vás osvobodí od závazků úvěru.

kromě toho musí věřitel také schválit odstranění spolupodepsaného (což udělá pouze v případě, že primární dlužník může prokázat, že má úvěr a historii pro zpracování plateb).

co-signer úvahy

je hodně přemýšlet o tom, pokud jste byli požádáni, aby co-podepsat na něčí půjčku. Váš dobrý kredit by mohl pomoci příteli nebo milovanému dosáhnout jejich finančních cílů, ale je to pro vás dobrá věc? Zde je několik věcí, které je třeba zvážit před podpisem na tečkované čáře:

  • typ půjčky, ke které se podepisujete. Zajištěné půjčky jsou pro dlužníky rizikovější, protože na lince je zajištění-dům — auto nebo jiný majetek. Jakékoli další riziko pro primárního dlužníka je přidáno riziko pro spolupodepsaného, také. (Například HELOC se může zdát jako snadný způsob, jak pomoci vašemu dítěti splatit obrovský zdravotní dluh, ale také ohrožuje jejich dům. Pokud nedokážou udržet své splátky HELOC, stejně jako jejich současný hypoteční úvěr, kde vás to zanechá?)
  • vaše finanční situace. Obecně věřitelé chtějí vidět co-signers s vysokou kreditní skóre, bez vady kreditní zprávy a dlouhou historii konzistentní, on-time platby. Budou také chtít, abyste měli stálé zaměstnání a ověřitelný příjem. Platí to pro váš finanční scénář? Pokud ano, jste ochotni riskovat svůj vysoce úvěrový status, abyste půjčku podepsali?
  • dlouhodobé odměny za spolupodepsání. Pokud jste co-podepsal půjčku pomoci vaše dítě jít na vysokou školu, nebo vybudovat úvěr předčasně, pak riziko může být stojí za to v dlouhodobém horizontu. Pokud jednoduše pomáháte příteli splatit dluh z kreditní karty nebo koupit auto, které je mimo jejich cenové rozpětí, pravděpodobně to není nejlepší krok-pro vás nebo pro ně.

Co-signer vs. co-dlužník

existují dva typy stran, které mohou požádat o půjčku vedle primárního dlužníka: co-signer a co-dlužník. V obou situacích jsou všechny strany právně odpovědné za dluh, který je vyveden. V žádosti jsou rovněž zohledněny kreditní skóre a finanční údaje obou stran.

poté se obě role rozcházejí.

„spoludlužník je stranou půjčky v každém smyslu, včetně toho, že má nárok na příjem výnosů z půjčky,“ říká Tambor. „Pokud se jedná o nákup nemovitosti nebo vozidla, je pravděpodobnější, že budou také společnými vlastníky. Spolupodepsaný neobdrží žádné výnosy z půjčky, ale je odpovědný za dluh, pokud dlužník nezaplatí.“

Co-signers:

  • nemají žádný titul nebo vlastnictví v majetku (dům, auto, atd.).
  • jsou ze zákona povinni splácet úvěr, pokud primární signatář zaostává.
  • musí být v žádosti o úvěr zohledněn jejich příjem, aktiva, kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu. Spolupodepsaní se často používají k tomu, aby pomohli žadatelům kvalifikovat se, kteří by jinak nebyli schopni.

spoludlužníci

  • jsou na titulu nebo mají nějaký nárok na nemovitost.
  • rozdělte splátkový závazek stejně s druhým dlužníkem.
  • mají v žádosti o úvěr zohledněny jejich příjmy, aktiva, kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu. To může usnadnit nárok na větší částky půjček a výhodnější podmínky.

spodní řádek

na konci dne je důležité si pamatovat, co je na řádku. Ačkoli spolupodepsání by mohlo zlepšit váš kredit, pokud primární dlužník zůstane aktuální na jejich platby, existuje také řada rizik, aby zvážila. Nejen, že by spolupodepsání půjčky ohrozilo vaše kreditní skóre, ale mohlo by to také ovlivnit vaše budoucí finanční vyhlídky na mnoho let. Než se rozhodnete podepsat tuto tečkovanou čáru, nezapomeňte vzít v úvahu celý rozsah svých závazků, rizik a odměn.

FAQ o právech a povinnostech k podepisování

může být spolupodepsaný poškodit váš kredit?

krátká odpověď zní ano: být spolupodepsaným pro půjčku někoho jiného může poškodit váš kredit.

„Co-signers by měl pochopit, že půjčka bude na jejich kreditní zprávy a jsou právně zodpovědný za platby,“ říká Mike Boyle, viceprezident pro úvěrové operace v Svoboda Finanční Síť. „Kromě toho, pokud chce spolupodepsaný požádat o půjčku sám-ať už jde o hypotéku — vozidlo, osobní nebo něco jiného — Tento nesplacený dluh by mohl mít důsledky pro žádost.“

může se spolupodepsaný dostat z půjčky?

Ano, je možné se dostat z úvěru, pokud primární dlužník souhlasí s uvolněním spolupodepsaného. Všichni věřitelé mají různá kritéria pro co-signatář uvolnění, ale obecně, dlužník bude muset prokázat, že mají úvěr nebo splácení historie potřebné pro nárok na úvěr na vlastní pěst.

mohu odstranit spolupodepsaného bez refinancování?

je možné odstranit co-signer bez refinancování. Ve většině případů však věřitel pravděpodobně bude požadovat, aby dlužník refinancoval půjčku stejně. Je to proto, že je nepravděpodobné, že by dlužník měl nárok na stejnou sazbu a podmínky bez spolupodepsaného, říká Marlowe.

další informace:

  • Co-dlužník vs. co-signer: jaký je rozdíl?
  • co vědět o získání osobní půjčky se spolupodepsaným
  • co je to společná půjčka?

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *