je pro vás okamžitá Renta?

Pokud jste například použili prostředky kvalifikované k dani, jako jsou prostředky z tradiční IRA nebo 401(k), budete podléhat daním z celé částky vaší měsíční platby. Je to proto, že žádná z těchto peněz nebyla dříve zdaněna. Vzhledem k tomu, že máte odpočet za přispění peněz, je spravedlivé, aby strejda Sam dostal svůj podíl, když si vezmete peníze.

Pokud jste však použili nekvalifikované prostředky z kontroly, spoření, CD nebo jiných nekvalifikovaných investic, tyto peníze již byly zdaněny. Proto bude zdaněna pouze část vaší anuitní platby, když ji obdržíte. Část každé platby z příjmu, kterou obdržíte z anuity, bude považována za zisk a část bude považována za návrat jistiny. Část výdělku bude zdaněna jako příjem a část návratnosti jistiny bude osvobozena od daně. Obvykle je část bez daně větší.

jak velké budou mé příjmy?

záleží na vašem věku a pohlaví a na tom, který pojistitel vydá anuitu. Tady je pár příkladů, jak z 15. června 2020, za 200.000 dolarů prémiový vklad nonqualified prostředky:

Reklama – Článek pokračuje níže

Jeden Život Výplaty, Samec, ve věku 67 let

Měsíční doživotní příjem je $1,054.72, včetně $148.72 zdanitelných příjmů a $906.00 z nezdanitelných příjmů. Po 18, 4 letech, ve věku 85 let, vrátí svůj počáteční pojistný vklad a platby by se pak staly plně zdanitelnými.

výplata společného života, mužský věk 67 / ženský věk 67

měsíční výplata celoživotního příjmu je 875,80 $(157,64 $ zdanitelné; 718,16 $ nezdanitelné).Po 23.2 let (ve věku 90) pár bude mít návratnost jejich počáteční prémiový vklad, a platby by se stal plně povinnou k dani.

co se stane s mými penězi, když předčasně zemřu?

okamžité anuity mohou zahrnovat funkci vrácení peněz, která zaručuje, že vaše prémiová platba nebude ztracena, pokud neočekávaně zemřete dříve, než obdržíte svůj vklad zpět. Proto, pokud zemřete dříve, než se vaše měsíční platby příjmu rovnají plné výši vaší anuitní kupní ceny, váš jmenovaný příjemce obdrží rozdíl. Například, pokud jste vložili 100 000 dolarů do důchodu, a jste obdrželi celkem 50.000 dolarů v měsíční příjem plateb předtím, než zemřel, pak se vaše příjemce obdrží dalších $50,000 bez daně, za předpokladu, že používáte po zdanění prostředky na nákup anuity.

většina lidí zvolila tuto možnost. Výběr To snižuje vaše měsíční platby. Pokud někdo zdědí vaše peníze, není důležité, můžete tuto možnost přeskočit.

existuje limit, kolik příjmů můžete obdržet?

v rámci možnosti celoživotního příjmu neexistuje žádný limit na počet plateb z příjmů, které můžete obdržet. Bude vám zaručeno, že obdržíte pevnou měsíční platbu po zbytek svého života, bez ohledu na to, jak dlouho žijete. Toto je cenné pojištění dlouhověkosti.

Pokud zvolíte možnost společného příjmu, váš manžel nebo jiný příjemce příjmu bude také moci dostávat pravidelné měsíční platby po zbytek svého života. Měsíční platby budou menší než u jednoho životního plánu, ale většina ženatých lidí si zvolí společný platební plán.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *