proč byste neměli t koupit dům

vhodnost pro vlastnictví domu závisí na mnoha faktorech. Jaká je vaše finanční situace? Jste připraveni se usadit? Některé červené vlajky by vás měly vyzvat, abyste se zeptali sami sebe, zda si opravdu chcete koupit dům právě teď. Může to mít smysl, pokud se použije pouze jedna z těchto situací, ale více než jedna by vám určitě měla dát pauzu a některé nesou větší váhu než jiné.

nemáte žádnou zálohu

budete muset provést zálohu na financování nákupu domů, pokud nemáte nárok na půjčku VA nebo jeden z několika prvních programů homebuyer. Může se pohybovat od pouhých 3,5% prodejní ceny za půjčku FHA až po minimálně 10% za konvenční půjčku.

nejlepší úrokové sazby jsou nabízeny kupujícím, kteří mohou dát alespoň 20% dolů.

máte špatný úvěr

špatný úvěr vás může diskvalifikovat od získání jakékoli hypotéky. Ti s úvěrovými skóre pod 620 by mohli najít zdroje tvrdých peněz, které půjčují, ale úrokové sazby a poplatky budou s největší pravděpodobností přes střechu. A vyšší úroková sazba znamená vyšší splátku hypotéky.

půjčky FHA jsou v tomto ohledu také shovívavější. Skóre tak nízké, jak 580 by mohly být přijaty pro tento typ úvěru. Ve skutečnosti, Debt.org znamená to, že téměř 20% všech kupujících má kreditní skóre menší než 600. Špatné úvěry vás tedy nemusí zcela eliminovat, ale cesta k hypotéce může být trochu skalnatější.

můžete zvážit čekání, pokud máte hraniční úvěr, přičemž nějaký čas zlepšit své FICO skóre.

máte vysoký poměr dluhu

věřitelé mění pravidla po celou dobu, pokud jde o poměry dluhu—procento dorazilo, když vydělíte měsíční splátky dluhu hrubým příjmem každý měsíc. Magické číslo je ve většině případů 43%.

pravděpodobně si nemůžete dovolit přidat hypoteční splátku k měsíčnímu dluhu, pokud vaše ostatní účty každý měsíc sežerou 50% hrubého příjmu. Věřitel pokyny se změnily od hypoteční zhroucení 2007, takže váš dluh poměr bude muset být dost nízká pro vás dostat přes upisování.

zvažte splácení nebo splacení kreditních karet před nákupem domu.

máte malou nebo žádnou jistotu zaměstnání

nyní není vhodný čas na koupi domu, pokud máte důvod se domnívat, že vaše práce může být v ohrožení. Mnoho majitelů domů, kteří jdou do uzavření skončí v této pozici, protože přišli o práci.

nezaměstnaní lidé často upřednostňují nákup potravin a uvedení plynu do auta před splátkou hypotéky a doufají, že splátku hypotéky doplní později. Místo toho mají tendenci jít hlouběji do dluhů.

Pronájem je o 50% levnější

zvažte, zda má větší smysl spíše pronajmout než koupit, pokud je vaším hlavním cílem jednoduše položit střechu nad hlavou. To může být trochu úsek splnit finanční závazky vlastnictví domu, když nájemné v některých realitních trzích jsou 50% nižší než průměrné splátky hypotéky.

můžete být lepší pronájem a platit méně za tuto střechu, pokud ceny domů jsou tak vysoké, že jen málo kupujících si může dovolit koupit svůj první domov.

to však není vždy snadný výpočet. Domácí hypoteční úroky a daně z nemovitostí jsou daňově uznatelné a úroková část vašich plateb může být v prvních letech trvání půjčky poněkud významná.

tento daňový odpočet je omezen na $ 10,000 daňovými škrty a zákonem o pracovních místech od roku 2020, ale to je stále $ 10,000 v příjmech, které byste nemuseli platit daně, a to by mělo být zohledněno.

máte tendenci se pohybovat každý rok

nákup domu je obecně dlouhodobý závazek. Možná zjistíte, že to je nemožné prodat svůj nový domov v relativně krátké době, aniž by absorbovat velkou ztrátu, pokud jste typ, který miluje vzrušení z nových vykopávek a chcete často měnit své prostředí.

Mnoho lidí koupit domů budovat vlastní kapitál, a to je velmi obtížné dělat, pokud jste nákup a prodej na pokles z klobouku, a to zejména v oblastech, kde zhodnocení je malý nebo žádný.

jste v nestabilním vztahu

svobodní lidé kupují domy, zejména svobodné ženy,ale nákup domů se často provádí s partnerem nebo manželem. Co budete dělat, pokud se spoléháte na příjem a podporu svého partnera při splácení hypotéky a tato osoba opustí váš život?

mohli byste čelit krátkému prodeji nebo přinejmenším změně půjčky, což může ovlivnit váš kredit.

jste na klesajícím trhu s nemovitostmi

lidé, kteří kupují domy na klesajících trzích, často s hrůzou sledují, jak jejich vlastní kapitál zmizí, když trh stále klesá.

jediný způsob, jak má smysl nakupovat na klesajícím trhu, je, pokud kupujete pod srovnatelným prodejem. Ale vaše předpovědi by mohlo být špatně, pokud se pokusíte době na trhu s nemovitostmi a koupit na dně, a není žádná záruka, že vaše nemovitost ocení i za těchto podmínek, i když to s největší pravděpodobností bude v průběhu času.

neustále cestujete

někteří lidé říkají, že byty jsou dobrou volbou pro lidi, kteří jsou vždy na cestách, buď kvůli své práci, nebo proto, že prostě rádi cestují. Byty jsou často označovány jako životní styl“ lock-and-go“. Majitelé pocit, že ostatní žijí v bytě komplex bude hlídat jejich domy v jejich nepřítomnosti a nic špatného se nestane.

Ale co, že majitel domu sdružení poplatek, který je splatný každý měsíc za služby, které jste jen občas používat? To by mohlo být obrovské plýtvání penězi, pokud jste zřídka doma.

všichni ostatní to dělají

kupující často končí v několika nabídkových situacích na trzích prodávajícího, protože zásoby jsou těsné a poptávka je vysoká. Budete mít malou vyjednávací sílu a často zaplatíte více než katalogovou cenu.

bylo by mnohem lepší koupit dům na trhu kupujícího, když je méně kupujících, kteří soutěží o větší množství zásob. Nemusíte vždy následovat dav, abyste učinili moudré finanční rozhodnutí.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *