hvad er metalniveauerne?

nøgle grillbarer

  • de fire metalniveauer, fra den plan, der kræver de mest out-of-pocket udgifter til mindst, er Bronse, Sølv, Guld og platin

  • niveauerne er ikke relateret til kvaliteten af medicinsk behandling, og alle planer dækker de samme væsentlige fordele

  • de, der ikke har råd til en plan i et af metalniveauerne har flere muligheder, såsom premium subsidier

Affordable Care Act (Aca), også kendt som Obamacare, standardiserede de sundhedsmæssige fordele, som alle individuelle og små gruppeplaner skal have dække. I processen gjorde Obamacare det også lettere at sammenligne sundhedsforsikringsplaner ved at opdele dem i fire niveauer. Planer er kategoriseret i en af disse niveauer baseret på, hvordan forsikringsselskabet opdeler sundhedsudgifter med dig.

de fire niveauer af sundhedsforsikringsplaner, der er tilgængelige på markedet, er opkaldt efter metaller — bronse, sølv, guld, platin — og så kaldes de metalniveauerne (eller “metalniveauer”). Niveauerne varierer afhængigt af, hvordan udgifterne til sundhedsydelser fordeles mellem dig og dit forsikringsselskab.Bronsplaner har generelt de laveste præmier, men det er fordi de kræver, at du betaler mere ud af lommen, før din forsikring begynder at betale for nogle af dine medicinske udgifter. Platinum planer har normalt de højeste præmier, men din forsikring typisk betaler for mere og kan tilbyde dækning for flere sundhedsydelser.

det er vigtigt at vide, at disse niveauer ikke repræsenterer kvaliteten af den medicinske behandling, du modtager . Alle planer skal dække de samme 10 væsentlige sundhedsmæssige fordele. Du har muligvis endda adgang til det samme netværk af læger, uanset hvilket niveau din plan er i. Metal tier kun fortælle dig, hvordan du vil opdele sundhedspleje omkostninger med dit forsikringsselskab. (Se vores undersøgelse af, hvor Obamacare-planer koster mest.)

Hvad er en metal tier?

Hvis du ikke har arbejdsgiversponsoreret sundhedsforsikring, skal du købe en sundhedsplan gennem sundhedsforsikringsmarkedet, også kaldet udvekslingen.

Lær mere om at ansøge om sygesikring og få dækket.

Marketplace sundhedsplaner er opdelt i fire kategorier baseret på, hvordan forsikringsselskabet deler dine sundhedsudgifter med dig. Fours-kategorierne kaldes tier, og de er Bronse, Sølv, Guld og platin. At kende forskellen kan hjælpe dig med at finde en overkommelig sundhedsforsikring.

forskellen mellem metalniveauer er, hvordan forsikringsselskaber deler omkostningerne med forbrugerne. Omkostningsdeling er en nødvendig del af sundhedsforsikringen, fordi det hjælper både dig og dit forsikringsselskab med at have råd til de høje omkostninger ved medicinsk behandling. Hvert niveau har en gennemsnitlig omkostningsdeling forbundet med det. Tabellen nedenfor viser den gennemsnitlige fordeling af omkostninger, som forbrugere og forsikringsselskaber vil betale.

METAL TIER CONSUMER PAYS INSURER PAYS
Bronze 40% 60%
Silver 30% 70%
Gold 20% 80%
Platinum 10% 90%

Recession-proof your money. Get the free ebook.

få den helt nye e-bog fra Easy Money af Policygenius: 50 penge flytter til at gøre i en recession.

Policygenius Image

Hent din kopi

hvad metal tier omkostningsdeling betyder for dig

procenterne i tabellen ovenfor er nyttige, fordi de giver dig en hurtig måde at sammenligne sundhedsplaner på. Planer, der kræver, at du betaler mere af dine egne penge (hvis du bruger lægehjælp), er sandsynligvis ikke den bedste mulighed for en person, der ved, at de regelmæssigt skal besøge lægen, men de kan være perfekte til en person, der er sund og forventer ikke at gå til lægen meget.

men omkostningsdelingsprocenterne er ikke, hvad du rent faktisk vil betale for din sundhedspleje . De er baseret på de samlede gennemsnitlige omkostninger, som et forsikringsselskab betaler i løbet af et år for dækkede tjenester og fordele. (Disse procentsatser kaldes aktuarmæssige værdier. Du kan læse mere om dem i næste afsnit.)

de faktiske omkostninger, du betaler, afhænger af, hvilke sundhedsydelser du bruger i løbet af året, og detaljerne i din individuelle plan. Lad os sige, at du har en Bronsplan, du går et helt år uden at få brug for lægehjælp, og du ser kun din læge for en årlig fysisk. Du betaler for mindre end 60% af din pleje i løbet af det år. På den anden side kan en sygdom, der kræver større lægehjælp og kirurgi, lade dig betale for mere end 60%. (For typer af pleje, der ikke er omfattet af din sundhedsplan, såsom vision og dental, skal du muligvis købe en supplerende sygesikringsplan.)

Lær mere om de forskellige typer sundhedsforsikring.

Sådan fungerer aktuarmæssig værdi

aktuarmæssig værdi er den procentdel af de samlede gennemsnitlige omkostninger, som en sundhedsforsikringsplan betaler for dækkede ydelser hele året. Disse værdier er procentsatserne i tabellen ovenfor, og når du sammenligner sundhedsforsikringsplaner, vil du sandsynligvis se disse procentsatser igen.Obamacare krævede planer om at begynde at kategorisere sig i henhold til forudindstillede aktuarmæssige værdier: 60%, 70%, 80%, og 90%. Dette var en del af oprettelsen af metalniveauerne og gør det simpelthen lettere for forbrugerne at sammenligne planer. Bemærk, at store gruppeplaner, som hvad du får gennem en arbejdsgiver, ikke behøver at overholde niveauerne, men skal have en aktuarmæssig værdi på mindst 60%.

forsikringsselskaber beregner aktuarmæssige værdier ved at kombinere alle de omkostninger, som en forbruger kan betale, inklusive copays, selvrisikoen og coinsurance (mere om alle disse i næste afsnit).

den aktuarmæssige værdi for en plan er dog kun det gennemsnitlige beløb, som en forbruger betaler. Du kan ende med at betale en højere eller lavere procentdel af dine samlede omkostninger. Dine faktiske udgifter varierer efter plan og efter hvilke tjenester du rent faktisk bruger i løbet af året.

hvad du faktisk betaler

de omkostninger, du faktisk betaler for sundhedsforsikring, afhænger af detaljerne i din individuelle plan. Generelt er der fem hovedomkostninger, du har brug for at vide om, og de varierer efter plan. Sørg for at kontrollere detaljerne i din individuelle plan for disse omkostninger.

præmier

din månedlige præmie er det beløb, du bruger hver måned (eller hvert år, hvis du vil betale et engangsbeløb årligt) for at holde forsikringsdækningen med din plan. Størrelsen på dine præmiebetalinger afhænger af din individuelle plan, men Bronsplaner har normalt De laveste præmier, efterfulgt af sølvplaner, Guldplaner og Platinplaner.generelt kræver planer med lavere præmier, at du betaler mest muligt ud af lommen, før forsikringen begynder at hjælpe dig med at dække medicinske regninger.

Copays

en copay er et fast gebyr, som du betaler (ud af lommen) hver gang du modtager visse sundhedsydelser. Dine copays kan være højere under Bronsplaner, da de generelt kræver mest i de samlede udgifter uden for lommen. Du kan også have flere situationer, der kræver, at du laver en copay.

Læs mere om, hvad en copay er.

fradragsberettiget

din sundhedsforsikring fradragsberettiget er det beløb, du skal betale i out-of-pocket udgifter, før din forsikring begynder at betale for nogle af dine medicinske omkostninger. Så hvis din fradragsberettigede er $1.500, betyder det, at du skal betale $1.500, før dit forsikringsselskab begynder at dække nogen af dine forsikringsomkostninger.Bronsplaner har ofte den højeste fradragsberettigede, hvilket kræver, at du betaler mere, før dit forsikringsselskab træder ind for at hjælpe. I nogle tilfælde kan fradragsberettiget for en Bronsplan være næsten dobbelt så høj som det næste niveau, Sølv. Selvrisikoen for Platinplaner er ofte den laveste af de fire niveauer.

Du kan læse mere om deductibles her.

Coinsurance

når du har ramt din fradragsberettigede, dækker din forsikring stadig ikke de fulde omkostninger ved dine medicinske udgifter. Du skal betale en vis procentdel af omkostningerne. Denne procentdel er din coinsurance. Så hvis du har coinsurance på 20%, hvilket er almindeligt, betaler du 20% af hver medicinsk regning, når du har ramt din fradragsberettigede (indtil du rammer din out-of-pocket-grænse), og så betaler din forsikring de andre 80%. Som med alle de andre omkostninger, vi har nævnt, kræver Bronceplaner normalt, at du betaler mest.

Coinsurance forveksles ofte med fordelingen af omkostningerne ved metalniveauerne, men de er ikke de samme. Hvis du har en Bronsplan, der i gennemsnit betaler 60% af forbrugernes omkostninger, er det ikke den samme procentdel som din coinsurance. Omkostningsdelingsprocenten for en metal-tier-faktor i alle dine udgifter uden for lommen, inklusive copays, din fradragsberettigede, og coinsurance.

For mere af en opdeling, læse denne vejledning simpel forklarer om, hvordan coinsurance værker.

out-of-pocket maksimum

når du når en bestemt tærskel for sundhedsudgifter, overtager din forsikring og dækker resten af dine medicinske omkostninger for året. Denne tærskel kaldes din out-of-pocket maksimum eller grænse. Den højest mulige out-of-pocket grænse for en person i 2019 er $7.900, og for familieplaner er det $15.800. Din grænse kan være højere med en Bronsplan.

Lær om dine sundhedsforsikringsmuligheder.

type sundhedsforsikring

Sundhedsforsikringsplaner er defineret af de typer tjenester, de dækker. En foretrukken udbyderorganisation (PPO) – plan kan for eksempel dække meget flere sundhedsudgifter, men det kan koste mere end en plan for sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO), der tilbyder mindre dækning.

Lær mere om forskellen mellem PPO ‘er, HMO’ er og andre typer sundhedsforsikringsplaner.

Sådan tilmelder du dig en metal tier-plan

for at tilmelde dig en af metal tier-planerne skal du vente til næste åbne tilmeldingsperiode.

åben tilmelding er fra Nov. 1 til Dec. 15 når du kan tilmelde dig en ny sygesikringsplan via markedspladsen eller foretage ændringer i den plan, du allerede har (herunder hvis du har en plan gennem din arbejdsgiver). Enhver plan, du vælger, træder derefter i kraft i det næste kalenderår, den Jan. 1.

den eneste måde du kan få en ny sygesikringsplan uden for åben tilmelding er, hvis du kvalificerer dig til særlig tilmelding. For at kvalificere sig skal du opleve en kvalificerende livsbegivenhed (KLE). En KLE er en større livsændring, som et ægteskab, fødslen af et nyt barn, eller starte et nyt job.

Læs mere om Specialtilmelding og hvem der kvalificerer sig.

Policygenius Image

sundhedsforsikring og livsforsikring arbejder sammen om at tilbyde økonomisk beskyttelse.

sundhedsforsikring kan betale dine medicinske udgifter. Livsforsikring holder dine kære hele, når du dør.

hvad hvis du ikke har råd til en sygesikringsplan

de fleste mennesker har brug for sygesikring. Hvis du tilmelder dig en plan gennem markedspladsen, men du ikke har råd til at foretage præmiebetalingerne, er der et par muligheder at overveje:

  • sundhedsforsikringssubsidier

  • katastrofale sundhedsforsikringsplaner

  • Medicare og Medicaid

et sundhedsforsikringstilskud kan hjælpe personer med lav indkomst og familier med at have råd til forsikringsdækning, der ellers ville være for dyrt. Din husstandsindkomst skal falde mellem 100% og 400% af det føderale fattigdomsniveau for at kvalificere sig. Nogle tilskud gælder kun for planer i Silver metal-niveauet, men de giver dig en lavere månedlig præmie, fradragsberettiget, coinsurance, copays og Out-of-pocket maksimum.katastrofale sygesikringsplaner er tilgængelige for dem under 30 år og dem, der har oplevet en økonomisk trængsel i det forløbne år. Katastrofal pleje har historisk været en måde for folk at undgå at betale Obamacare individuel mandatstraf for ikke at have sygesikring, mens de betaler en lav præmie. Imidlertid vil nogle Bronsplaner have lavere præmier og tilbyde mere omfattende dækning.

når du rammer 65, er du berettiget til at bruge Medicare. Yngre personer med visse handicap eller sygdomme kan også kvalificere sig. Vores guide til Medicare hjælper dig med at forstå, om du kvalificerer dig til Medicare eller ej.

Medicaid er et sundhedsforsikringsprogram for personer med lav indkomst og familier. Det er delvist statsfinansieret, så stater har en vis kontrol over, hvem der kvalificerer sig, og hvor meget hjælp de kan modtage. Vores state-by-state guide til Medicaid vil fortælle dig alt hvad du behøver at vide om berettigelse og hvordan man ansøger.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *