Ist eine sofortige Rente für Sie?

Wenn Sie beispielsweise steuerqualifizierte Fonds verwendet haben, z. B. solche aus einer traditionellen IRA oder einem 401 (k), unterliegen Sie Steuern auf den gesamten Betrag Ihrer monatlichen Zahlung. Dies liegt daran, dass keines dieser Gelder zuvor besteuert wurde. Da Sie einen Abzug für den Beitrag des Geldes erhalten haben, ist es nur fair, dass Uncle Sam seinen Anteil erhält, wenn Sie Geld abheben.

Wenn Sie jedoch nicht qualifizierte Mittel aus Schecks, Ersparnissen, CDs oder anderen nicht qualifizierten Anlagen verwendet haben, wurde dieses Geld bereits besteuert. Daher wird nur ein Teil Ihrer Renteneinkommenszahlung besteuert, wenn Sie sie erhalten. Ein Teil jeder Einkommenszahlung, die Sie aus der Rente erhalten, wird als Verdienst betrachtet, und ein Teil wird als Kapitalrückzahlung betrachtet. Der Ertragsteil wird als Einkommen besteuert, und der Return-of-Principal-Teil ist steuerfrei. In der Regel ist der steuerfreie Teil größer.

Wie hoch werden meine Einkommenszahlungen sein?

Es hängt von Ihrem Alter und Geschlecht ab und davon, welcher Versicherer die Rente ausgibt. Hier sind ein paar Beispiele ab dem 15. Juni 2020 für eine Prämie von 200.000 USD für nicht qualifizierte Gelder:

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Single Life Auszahlung, männliches Alter 67

Das monatliche Lebenseinkommen beträgt 1.054,72 USD, einschließlich 148,72 USD zu versteuerndes Einkommen und 906,00 USD nicht zu versteuerndes Einkommen. Nach 18,4 Jahren, im Alter von 85 Jahren, wird er seine anfängliche Prämieneinlage zurückgezahlt haben, und Zahlungen würden dann vollständig steuerpflichtig werden.

Gemeinsame Lebensauszahlung, männliches Alter 67 / weibliches Alter 67

Monatliche Lebenseinkommenszahlung ist $ 875.80 ($ 157.64 steuerpflichtig; $ 718.16 nicht steuerpflichtig).Nach 23,2 Jahren (im Alter von 90 Jahren) hat das Paar seine anfängliche Prämieneinlage wieder hereingeholt, und die Zahlungen werden vollständig steuerpflichtig.

Was passiert mit meinem Geld, wenn ich vorzeitig sterbe?

Sofortige Renten können eine Cash-Refund-Funktion enthalten, die garantiert, dass Ihre Prämienzahlung nicht verloren geht, wenn Sie unerwartet sterben, bevor Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten haben. Wenn Sie also sterben, bevor Ihre monatlichen Einkommenszahlungen dem vollen Betrag Ihres Rentenkaufpreises entsprechen, erhält Ihr benannter Begünstigter die Differenz. Wenn Sie beispielsweise 100.000 USD in die Annuität eingezahlt haben und vor Ihrem Tod insgesamt 50.000 USD an monatlichen Einkommenszahlungen erhalten haben, erhält Ihr Begünstigter die anderen 50.000 USD steuerfrei zurück, vorausgesetzt, Sie verwenden Nachsteuermittel, um die Annuität zu kaufen.

Die meisten Leute haben diese Option gewählt. Die Wahl reduziert Ihre monatlichen Zahlungen. Wenn es nicht wichtig ist, dass jemand Ihr Geld erbt, können Sie diese Option überspringen.

Gibt es eine Grenze, wie viele Einkommenszahlungen Sie erhalten können?

Bei der Option lebenslanges Einkommen gibt es keine Begrenzung für die Anzahl der Einkommenszahlungen, die Sie erhalten können. Sie erhalten garantiert Ihre feste monatliche Einkommenszahlung für den Rest Ihres Lebens, egal wie lange Sie leben. Dies ist eine wertvolle Langlebigkeitsversicherung.Wenn Sie sich für die Option gemeinsames Einkommen entscheiden, kann Ihr Ehepartner oder ein anderer Einkommensempfänger auch für den Rest seines Lebens regelmäßige monatliche Einkommenszahlungen erhalten. Monatliche Zahlungen werden kleiner sein als für einen einzigen Lebensplan, aber die meisten verheirateten Menschen wählen den gemeinsamen Zahlungsplan.

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