Qué Sucede si Incumples con Tus Préstamos Estudiantiles (No es Bonito)

Uno de los peores escenarios para los prestatarios de préstamos estudiantiles es no poder hacer su pago. Dado el tiempo suficiente (generalmente, 9 meses de falta de pago), es posible que no pague sus préstamos estudiantiles, lo que significa que se reportan oficialmente como impagos. Esta es una propuesta aterradora a considerar. ¿Qué sucede cuando, por alguna razón, no puede pagar sus préstamos estudiantiles y se ve obligado a incumplir sus obligaciones?

El resultado no es bueno:

Una persona que sostiene una billetera vacía marrón.

Impago de sus préstamos estudiantiles y su préstamo vencerá inmediatamente

Esto es lo que sucede cuando incumple sus préstamos estudiantiles: los préstamos que entran en mora vencen en su totalidad, incluidos los intereses.

Esto significa que cualquiera de sus acuerdos de pago anteriores o planes de pago que había acordado, como el reembolso a 10 o 20 años, ya no son válidos. En su lugar, quien sea el propietario de su deuda de préstamo estudiantil lo perseguirá por el monto total que pidió prestado (o una parte de él como un acuerdo).

Sus préstamos serán reportados como morosos a las agencias de crédito

Cuando sus préstamos estudiantiles entran en mora, su proveedor lo informa a las agencias de crédito a primera hora. Esto significa que cualquier persona con los medios o la necesidad de acceder a su historial de crédito podrá ver que tiene cuentas pendientes de pago de préstamos estudiantiles.

La morosidad daña su puntaje de crédito

Debido a que esto aparecerá en su historial de crédito como deuda en mora o impaga, su puntaje de crédito se verá afectado. Incluso si más tarde puede reanudar el pago de sus préstamos estudiantiles, esta marca permanecerá en su crédito durante los próximos años.

Pierde la elegibilidad para el aplazamiento de pago o aplazamiento de pago

Muchos programas de préstamos estudiantiles ofrecen planes de aplazamiento de pago, aplazamiento de pago y pagos basados en los ingresos para ayudar a los estudiantes que tienen dificultades con sus pagos mensuales. Estos ayudan a los estudiantes a ponerse al día con otras obligaciones financieras o a lidiar con períodos de desempleo o subempleo.

Pero, si su préstamo cae en mora, todo su saldo vence y pierde el acceso a estas opciones.

Es posible que su préstamo se venda a una agencia de cobros de terceros

Es posible que su proveedor de préstamos original no haya tratado agresivamente de que pague. Sin embargo, las agencias de cobro de terceros que compran deudas atrasadas lo llaman y lo envían por correo mucho más persistentemente.

Si su cuenta no se paga, el proveedor de préstamos puede venderla a una de estas compañías que lo persiguen agresivamente para que pague o liquide el saldo.

Su empleador puede embargarle su salario

En ciertas circunstancias, las agencias de cobranza pueden emprender acciones legales para perseguirle por impago de sus préstamos estudiantiles. Esto puede significar que su empleador le embarga el salario, que alguien puede retener sus declaraciones de impuestos estatales o federales y que pueden seguir otras consecuencias no tan divertidas.

Cómo evitar el incumplimiento de sus préstamos estudiantiles

Toda esta propuesta de incumplimiento de sus préstamos estudiantiles puede ser increíblemente aterradora. Sin embargo, hay algunos pasos que puede tomar para evitar el incumplimiento de sus préstamos y evitar estos dolores de cabeza adicionales.

  1. Aproveche las opciones antes de que sea demasiado tarde. Si cree que puede tener problemas para pagar el pago de su préstamo estudiantil, llame a su proveedor de préstamos. Pregunte sobre indulgencia, aplazamiento u otras opciones de pago. Si permites que tu cuenta entre en modo predeterminado, perderás estas opciones. No esperes a pedir ayuda.
  2. Considere refinanciar si sus pagos son demasiado altos. Si tiene problemas recurrentes con los pagos de su préstamo estudiantil, debe buscar opciones de refinanciación y consolidación u otras formas posibles de reducir sus pagos mensuales.
  3. Documentar y comunicar los cambios en los ingresos o gastos. A menudo, para calificar para programas de indulgencia, aplazamiento de pago o reembolso basado en los ingresos, debe proporcionar documentación sobre su situación actual. Asegúrese de obtener documentación si cambia o pierde su trabajo, tiene un cambio en los ingresos, se muda a una ciudad más cara o incurre en otros cargos que pueden afectar su capacidad para pagar sus préstamos estudiantiles.

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