Onko sinulla välitön elinkorko?

esimerkiksi jos olet käyttänyt verokelpoisia varoja, kuten perinteisen IRA: n tai 401(k): n varoja, joudut maksamaan veroa koko kuukausimaksusi määrästä. Tämä johtuu siitä, että mitään niistä rahoista ei ole aiemmin verotettu. Koska sait vähennyksen lahjoituksesta, on reilua, että Setä Samuli saa osuutensa, kun otat rahaa.

Jos kuitenkin olet käyttänyt varauksettomia varoja sekkisijoituksista, säästöistä, CD-levyistä tai muista varauksettomista sijoituksista, nämä rahat on jo verotettu. Siksi vain osa elinkorkosi tuotosta verotetaan, kun saat sen. Osa jokaisesta tulomaksu, että saat elinkorko pidetään ansiot, ja osa pidetään paluuta pääoman. Ansio-osa verotetaan tulona ja pääomatulojen palautusosuus on veroton. Tyypillisesti veroton osuus on suurempi.

kuinka suuret tulomaksuni tulevat olemaan?

se riippuu iästä ja sukupuolesta sekä siitä, mikä vakuutuksenantaja myöntää elinkoron. Tässä pari esimerkkiä 15.6.2020 alkaen 200 000 dollarin palkkiotalletuksesta varaamattomista varoista:

Mainos – artikkeli jatkuu alla

Sinkkuelämän voitto, miehen ikä 67

kuukausittaiset elinaikatulot ovat 1 054,72 dollaria, sisältäen 148,72 dollaria verotettavaa tuloa ja 906,00 dollaria ei-verotettavaa tuloa. 18,4 vuoden jälkeen, 85-vuotiaana, hän on saanut takaisin ensimmäisen vakuutusmaksutalletuksensa, ja maksut tulisivat sen jälkeen täysin verollisiksi.

yhteiselämän voitto, Mies Ikä 67/Nainen Ikä 67

kuukausittainen elinaikatulojen maksu on 875,80 dollaria (157,64 dollaria verotettavaa; 718,16 dollaria ei verotettavaa).23,2 vuoden kuluttua (90-vuotiaana) pariskunta on saanut takaisin ensimmäisen palkkiotalletuksensa, ja maksut tulisivat täysin verollisiksi.

mitä rahoilleni tapahtuu, jos kuolen ennenaikaisesti?

välittömät elinkorot voivat sisältää käteispalautusominaisuuden, joka takaa, että premium-maksusi ei katoa, jos kuolet yllättäen ennen kuin olet saanut talletuksesi takaisin. Siksi, jos siirtää pois ennen kuukausittaiset tulot maksut vastaavat koko summa elinkorko ostohinta, nimetty edunsaaja saa erotuksen. Esimerkiksi, jos olet tallettanut $100,000 osaksi annuiteetti, ja olit saanut yhteensä $50,000 kuukausittain tulomaksut ennen poismenoa, niin edunsaaja saisi muut $50,000 takaisin verovapaasti, olettaen käytät verojen jälkeisiä varoja ostaa annuiteetti.

useimmat valitsivat tämän vaihtoehdon. Valitsemalla se vähentää kuukausimaksuja. Jos ottaa joku periä rahaa ei ole tärkeää, voit ohittaa tämän vaihtoehdon.

onko olemassa rajaa sille, kuinka monta toimeentulomaksua voit saada?

elinikäiset tulot-vaihtoehdossa ei ole rajaa sille, kuinka monta toimeentulomaksua voi saada. Saat takuuvarmasti kiinteän kuukausimaksun loppuelämäsi ajan riippumatta siitä, kuinka kauan elät. Tämä on arvokas pitkäikäisyys vakuutus.

Jos valitset yhteistulovaihtoehdon, myös puolisosi tai muu tulonsaaja voi saada säännöllisiä kuukausituloja myös loppuelämänsä ajan. Kuukausimaksut ovat pienempiä kuin yhden elämän suunnitelmassa, mutta useimmat naimisissa olevat valitsevat yhteisen maksusuunnitelman.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *