Que se passe-t-Il si Vous faites Défaut sur Vos Prêts Étudiants (Ce n’est pas Joli)

L’un des pires scénarios pour les emprunteurs de prêts étudiants est de ne pas pouvoir effectuer leur paiement. Avec suffisamment de temps (généralement, 9 mois de non-paiement), vous risquez de faire défaut sur vos prêts étudiants, ce qui signifie qu’ils sont officiellement déclarés impayés. C’est une proposition effrayante à considérer. Que se passe-t-il lorsque, pour une raison quelconque, vous êtes incapable de payer vos prêts étudiants et forcé de faire défaut?

Le résultat n’est pas bon:

Une personne tenant un portefeuille brun vide.

Défaut sur vos prêts étudiants et votre prêt deviendra exigible immédiatement

C’est ce qui se produit lorsque vous êtes en défaut sur vos prêts étudiants: les prêts qui tombent en défaut deviennent exigibles dans leur intégralité – y compris les intérêts.

Cela signifie que tous vos arrangements de paiement ou plans de paiement précédents auxquels vous aviez convenu – comme un remboursement sur 10 ou 20 ans – ne sont plus valides. Au lieu de cela, le propriétaire de votre dette de prêt étudiant vous poursuivra pour le montant total que vous avez emprunté (ou une partie de celui-ci à titre de règlement).

Vos prêts seront déclarés en souffrance aux agences de crédit

Lorsque vos prêts étudiants sont en défaut, votre fournisseur le signale d’abord aux agences de crédit. Cela signifie que toute personne ayant un moyen ou un besoin d’accéder à vos antécédents de crédit pourra constater que vous avez des factures de prêts étudiants impayées et impayées.

La délinquance nuit à votre pointage de crédit

Parce que cela apparaîtra sur vos antécédents de crédit comme une dette en souffrance ou impayée, votre pointage de crédit en souffrira. Même si vous êtes plus tard en mesure de reprendre le paiement de vos prêts étudiants, cette marque restera à votre crédit pour les années à venir.

Vous perdez l’admissibilité à l’abstention ou au report

De nombreux programmes de prêts aux étudiants offrent des choses comme l’abstention, le report et des plans de remboursement basés sur le revenu pour aider les étudiants aux prises avec leurs paiements mensuels. Ceux-ci aident les étudiants à rattraper d’autres obligations financières ou à faire face à des périodes de chômage ou de sous-emploi.

Mais, si votre prêt tombe en défaut, la totalité de votre solde devient due et vous perdez l’accès à ces options.

Votre prêt peut être vendu à une agence de recouvrement tierce

Votre fournisseur de prêt initial n’a peut-être pas essayé agressivement de vous faire payer. Cependant, les agences de recouvrement tierces qui achètent des dettes en souffrance vous appellent et vous envoient beaucoup plus constamment.

Si votre compte n’est pas payé, le fournisseur de prêt peut le vendre à l’une de ces sociétés qui vous poursuivent agressivement pour le paiement ou le règlement du solde.

Votre employeur peut garnir votre salaire

Dans certaines circonstances, les agences de recouvrement peuvent intenter une action en justice pour vous poursuivre pour non-paiement de vos prêts étudiants. Cela peut signifier que votre employeur garnit vos salaires, que quelqu’un peut retenir vos déclarations de revenus d’État ou fédérales, et un certain nombre d’autres conséquences moins amusantes peuvent suivre.

Comment éviter de faire défaut sur vos prêts étudiants

Toute cette proposition de défaut sur vos prêts étudiants peut être incroyablement effrayante. Mais, il y a quelques mesures que vous pouvez prendre pour éviter de faire défaut sur vos prêts et éviter ces maux de tête supplémentaires.

  1. Profitez des options avant qu’il ne soit trop tard. Si vous pensez avoir de la difficulté à payer votre prêt étudiant, appelez votre fournisseur de prêt. Renseignez-vous sur l’abstention, le report ou d’autres options de paiement. Si vous autorisez votre compte à passer par défaut, vous perdrez ces options. N’attendez pas pour demander de l’aide.
  2. Envisagez de vous refinancer si vos paiements sont trop élevés. Si vous rencontrez des problèmes récurrents lors des paiements de vos prêts étudiants, vous devriez envisager des options de refinancement et de consolidation ou d’autres moyens possibles de réduire vos paiements mensuels.
  3. Documenter et communiquer les changements de revenus ou de dépenses. Souvent, pour être admissible à des programmes d’abstention, d’ajournement ou de remboursement basé sur le revenu, vous devez fournir des documents sur votre situation actuelle. Assurez-vous d’obtenir des documents si vous changez ou perdez votre emploi, si votre revenu change, si vous déménagez dans une ville plus chère ou si vous encourez d’autres frais qui pourraient avoir une incidence sur votre capacité à rembourser vos prêts étudiants.

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