azonnali járadék az Ön számára?

például, ha adóköteles pénzeszközöket használt, például egy hagyományos IRA-ból vagy egy 401(k) – ból, akkor a havi fizetés teljes összegére adót kell fizetnie. Ez azért van, mert egyik pénzt sem adóztatták korábban. Mivel levonást kaptál a pénz hozzájárulásáért, csak az igazságos, hogy Sam bácsi megkapja a részét, amikor pénzt vesz ki.

Ha azonban nem minősített pénzeszközöket használt az ellenőrzésből, a megtakarításokból, a CDs-ből vagy más nem minősített befektetésekből, akkor ezt a pénzt már megadóztatták. Ezért az életjáradék-jövedelem kifizetésének csak egy része adózik, amikor megkapja. Az életjáradékból kapott minden jövedelemfizetés egy részét jövedelemnek kell tekinteni, egy részét pedig tőke visszatérítésnek kell tekinteni. A jövedelemrész jövedelemként adózik, a tőke-visszatérési rész pedig adómentes lesz. Jellemzően az adómentes rész nagyobb.

mekkora lesz a jövedelem kifizetésem?

életkorától és nemétől függ, hogy melyik biztosító adja ki a járadékot. Íme néhány példa június 15, 2020, egy $ 200,000 prémium letét nem minősített alapok:

reklám-cikk folytatódik az alábbi

Single Life kifizetési, férfi Kor 67

havi élettartam jövedelem $ 1,054. 72, beleértve $ 148.72 adóköteles jövedelem és $906.00 a nem adózható jövedelem. 18,4 év után, 85 éves korában visszakapta eredeti prémium befizetését, és a kifizetések ezután teljes mértékben adókötelessé váltak.

közös élet kifizetés, férfi Kor 67 / nő Kor 67

havi élettartam jövedelem fizetés $ 875.80 ($157.64 adóköteles; $718.16 nem adózható).23,2 év után (90 éves korában) a házaspár visszakapta a kezdeti prémium befizetését, és a kifizetések teljes mértékben adókötelessé váltak.

mi történik a pénzemmel, ha idő előtt elmúlok?

az azonnali járadékok tartalmazhatnak egy készpénz-visszatérítési funkciót, amely garantálja, hogy prémium kifizetése nem fog elveszni, ha váratlanul elhalad, mielőtt megkapja a befizetést. Ezért, ha elhalad, mielőtt a havi jövedelem kifizetése megegyezik az életjáradék vételárának teljes összegével, akkor a megnevezett kedvezményezett megkapja a különbséget. Például, ha letétbe $100,000 a járadék, és akkor kapott összesen $ 50,000 A havi jövedelem kifizetések elhaladása előtt, akkor a kedvezményezett kapná a másik $50,000 vissza adómentes, feltételezve, hogy az adózás utáni alapok, hogy megvásárolja a járadék.

a legtöbb ember ezt a lehetőséget választotta. Kiválasztása nem csökkenti a havi kifizetések. Ha valaki örökölte a pénzét, akkor kihagyhatja ezt a lehetőséget.

van-e korlátozás arra, hogy hány jövedelem kifizetést kaphat?

az élettartam-jövedelem opció alatt nincs korlátozva a jövedelem kifizetéseinek száma. Garantáltan megkapja a rögzített havi jövedelem kifizetését az élet hátralévő részében, függetlenül attól, hogy mennyi ideig él. Ez értékes hosszú élettartamú biztosítás.

Ha a közös jövedelem opciót választja, házastársa vagy más jövedelem kedvezményezettje rendszeres havi jövedelem-kifizetéseket is kaphat életének hátralévő részére. A havi kifizetések kisebbek lesznek, mint egyetlen életterv esetében, de a legtöbb házas ember a közös fizetési tervet választja.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük