È una rendita immediata per voi?

Ad esempio, se hai utilizzato fondi fiscali qualificati, come quelli di un IRA tradizionale o di un 401(k), sarai soggetto a tasse sull’intero importo del pagamento mensile. Questo perché nessuno di quei soldi è stato tassato prima. Dal momento che hai una detrazione per contribuire i soldi, è giusto che lo zio Sam dovrebbe ottenere la sua parte quando si prende i soldi fuori.

Se, tuttavia, hai utilizzato fondi non qualificati da controlli, risparmi, CD o altri investimenti non qualificati, questo denaro è già stato tassato. Pertanto, solo una parte del vostro pagamento reddito rendita sarà tassato quando lo ricevete. Una parte di ogni pagamento reddito che si riceve dalla rendita sarà considerato guadagni, e una parte sarà considerato un ritorno del capitale. La parte di guadagni sarà tassata come reddito e la parte di ritorno del capitale sarà esente da imposte. In genere, la porzione esentasse è più grande.

Quanto saranno grandi i miei pagamenti di reddito?

Dipende dalla vostra età e sesso e quale assicuratore emette la rendita. Ecco un paio di esempi a partire dal 15 giugno 2020, per un deposito premio di funds 200.000 di fondi non qualificati:

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Single Life Payout, età maschile 67

Reddito mensile di vita è income 1,054.72, tra cui $148.72 di reddito imponibile e $906.00 di reddito non tassabile. Dopo 18,4 anni, all’età di 85 anni, avrà recuperato il suo deposito iniziale del premio, e i pagamenti sarebbero quindi diventati completamente imponibili.

Joint Life Payout, età maschile 67/Età femminile 67

mensile pagamento reddito a vita è 8 875.80 (taxable 157.64 imponibile; n 718.16 non tassabile).Dopo 23,2 anni (all’età di 90 anni) la coppia avrà recuperato il deposito iniziale del premio e i pagamenti diventeranno completamente imponibili.

Cosa succede al mio denaro se muoio prematuramente?

Le rendite immediate possono includere una funzione di rimborso in contanti che garantisce che il pagamento del premio non andrà perso se si passa inaspettatamente prima di aver ricevuto il deposito indietro. Pertanto, se si passa via prima che i pagamenti di reddito mensile pari l’intero importo del prezzo di acquisto rendita, il beneficiario nominato riceverà la differenza. Ad esempio, se hai depositato $100.000 nella rendita, e si aveva ricevuto un totale di payments 50.000 in pagamenti mensili di reddito prima di morire, allora il beneficiario avrebbe ricevuto gli altri back 50.000 indietro esentasse, supponendo che si sta utilizzando fondi post-fiscali per l’acquisto della rendita.

La maggior parte delle persone ha scelto questa opzione. Scegliendo lo fa ridurre i pagamenti mensili. Se avere qualcuno ereditare il vostro denaro non è importante, è possibile saltare questa opzione.

Esiste un limite a quanti pagamenti di reddito è possibile ricevere?

Sotto l’opzione reddito a vita, non vi è alcun limite al numero di pagamenti di reddito che è possibile ricevere. Vi sarà garantito per ricevere il vostro pagamento fisso reddito mensile per il resto della tua vita, non importa quanto tempo si vive. Questa è una preziosa assicurazione sulla longevità.

Se si sceglie l’opzione di reddito comune, il coniuge o un altro destinatario di reddito sarà anche in grado di ricevere regolari pagamenti mensili di reddito per il resto della sua vita, anche. I pagamenti mensili saranno più piccoli rispetto a un singolo piano di vita, ma la maggior parte delle persone sposate sceglie il piano di pagamento congiunto.

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