The Truth About Federal Employee Health Insurance After Retirement-Wat moet u nu weten

Wat zijn de Amerikaanse federale overheden pensioenuitkeringen?

federale werknemers ontvangen royale pensioenuitkeringen. Veel mensen weten dat federale werknemers een pensioen ontvangen. Echter, weinig mensen begrijpen de volledige aanvulling van de federale pensioenuitkeringen. Werknemers in de federale werknemer pensioenstelsel, ook wel FERS, ontvangen drie voordelen. (1) een pensioen lijfrente (pensioen). (2) een aanvullend pensioen van 57-62 jaar. (3) een voortzetting van hun FEHB-plan tot pensionering. Eerder heb ik uitgebreid geschreven over alle voordelen van federale werkgelegenheid. Vandaag zal ik proberen uit te leggen federale werknemer ziektekostenverzekering voordelen na pensionering.

krijgt een federale werknemer na zijn pensionering een gratis ziektekostenverzekering?

helaas ontvangen federale werknemers geen gratis ziektekostenverzekering bij pensionering. Echter, federale werknemers kunnen hun huidige federal employee health benefits (FEHB) plan te houden bij pensionering. Werknemers blijven het werknemersgedeelte van de premie betalen. De regering betaalt het restant van de premie van de gepensioneerde tegen hetzelfde tarief als voor de huidige werknemers. (Tot 75% van de premie, afhankelijk van het plan).

Waarom is ziektekostenverzekering belangrijk?bijna 2/3 van de faillissementen in de Verenigde Staten werden veroorzaakt door medische rekeningen. Ziektekostenverzekering is niet alleen het verzekeren van uw gezondheid; het verzekert uw vermogen. Zelfs na de goedkeuring van de Affordable Care Act, de meeste mensen in de VS ontvangen hun gezondheidszorg via hun werkgever. Verzekering kan moeilijk te verkrijgen zijn als je met pensioen gaat voordat je in aanmerking komt voor Medicare. De mogelijkheid om toegang te hebben tot elke vorm van dekking tussen pensionering en Medicare is een enorm voordeel. Niet alleen voor federale werknemers, maar ook hun echtgenoten en familieleden.

Hoe kan een federale werknemer zijn ziektekostenverzekering behouden na zijn pensionering?

OPM stelt dat federale werknemers hun ziektekostenverzekering na pensionering kunnen behouden zolang u aan de volgende voorwaarden voldoet:

  • u gaat met pensioen op een onmiddellijke lijfrente of uitgesteld pensioen als u uw minimum pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt en 10 dienstjaren hebt. Dit betekent dat u geen uitgestelde pensionering kunt nemen en verwachten dat u uw FEHB-dekking behoudt. Belangrijk is dat de vereisten om FEHB bij pensionering te handhaven verschillen van die met betrekking tot vrijwillige pensionering. Om een volledig pensioen te ontvangen, moet u 30 jaar Federale Dienst en voldoen aan uw minimum pensioenleeftijd (55-57 jaar oud, afhankelijk van het jaar van geboorte). U kunt ook in aanmerking komen voor een onmiddellijke lijfrente op de leeftijd 62 met 5 jaar dienst of op de leeftijd 60 met 20 jaar dienst. De FEHB is echter onderworpen aan de”MRA + 10-regel”. In het algemeen moet u bij uw MRA zijn en 10 jaar dienst hebben om in aanmerking te komen. Opmerking: mogelijk kunt u in bepaalde gevallen een ontheffing krijgen, raadpleeg de OPM-richtlijnen.

  • naast MRA+10 moet u ook hebben deelgenomen aan de FEHB gedurende de 5 jaar voorafgaand aan uw pensionering. Als u met pensioen gaat met minder dan 5 jaar dienst in de federale overheid, kunt u nog steeds in aanmerking komen om uw FEHB voort te zetten als u gedurende uw hele loopbaan bij de overheid bent ingeschreven in FEHB. Merk op dat de 5 jaar dekking venster van toepassing is op uw federale carrière. Als u een carrière pauze nam, zou u niet nodig hebben om nog eens 5 jaar te werken voordat u met pensioen gaat, zolang u was ingeschreven in FEHB voordat u de regering verlaten.

hoeveel kost een ziektekostenverzekering als u met pensioen gaat?

De ziekteverzekeringspremies blijven gelijk, zowel voor als na pensionering. Echter, federale werknemers betalen hun deel van de premie op een tweewekelijkse basis. Gepensioneerden betalen hun deel op een maandelijkse basis. Als u echter voor en na uw pensioen op hetzelfde gezondheidsplan blijft, blijven uw totale jaarlijkse premies en uitkeringen hetzelfde.

Het is belangrijk op te merken dat part-time federale werknemers doorgaans meer voor hun ziektekostenverzekering moeten betalen dan voltijdse werknemers. (Dat wil zeggen dat de overheidsbijdrage wordt gedifferentieerd op basis van het aantal gewerkte uren). Bij pensionering ontvangen deeltijdwerkers en voltijdwerkers echter dezelfde overheidsbijdrage (de volledige bijdrage).

een ander belangrijk feit is dat u niet mag deelnemen aan flexibele uitgavenrekeningen, ook wel FSA ‘ s genoemd, bij pensionering. De IRS heeft aangegeven dat FSA ‘ s zijn een salaris voordeel en daarom niet kan worden gebruikt door mensen die een lijfrente.

Waar Kan ik FEHB ziekteverzekeringspremies vinden als federale werknemer na pensionering?

u kunt informatie vinden over specifieke plannen voor de federale werknemers ziekteverzekering na pensionering op de OPM-webpagina van het FEHB-programma. Met de OPM kunt u met deze tool ook een planvergelijking maken van elk FEHB-plan dat in het hele land wordt aangeboden.

als u geniet van het artikel,” pin ” deze afbeelding naar Pinterest.

Federal employee retirement health benefits and Medicare

Er zijn veel factoren bij het navigeren door FEHB, Medicare en Medicare Advantage (dwz Medicare part C). Als iemand tientallen jaren verwijderd van het feit dat op het punt om toe te passen voor Medicare, ik heb ze niet diep bestudeerd en voel me niet gekwalificeerd om dit te bespreken in groot detail. Om meer informatie over het onderwerp te krijgen, interviewde ik Brian Sigwart. Brian is een gecertificeerde financiële planner bij Cummins and Associates Financial Group. Hij richt zijn praktijk op het opleiden van federale werknemers hoe hun voordelen werken. Hij is het verstrekken van financiële wellness klassen voor meer dan een decennium bij meer dan 25 federale agentschappen in de regio DELMARVA. Als een kanttekening, zelfs als je niet in de Delmarva gebied, Brian is gelicentieerd in veel staten en werkt met federale werknemers in de VS. Als u wilt spreken met een gecertificeerde financiële planner die kent federale employee benefits, kunt u contact met hem hier.

Medicare begrijpen

Medicare bestaat uit 4 delen. Deel A omvat ziekenhuizen en intramurale zorg en is gratis voor de meeste Amerikaanse burgers. Medicare Deel B dekt de kosten van de patiëntenzorg; de kosten zijn afhankelijk van uw inkomen in pensionering. U moet betalen voor Medicare Deel B; voor de meeste gepensioneerden (gezamenlijke inkomen minder dan $174.000), het kost $144.60 per maand. Brian wees me erop dat gepensioneerden aanzienlijke Medicare premies kunnen worden geconfronteerd als ze een huurwoning verkopen of een grote opname nemen van een belasting-uitgestelde rekening. Medicare Deel B premies kunnen oplopen tot $ 491,60 per maand voor hoge inkomens. De laatste twee delen, Medicare C en D bieden gap dekking en drug dekking, respectievelijk.

FEHB en Medicare Parts a & B

u kunt (en moet – het is GRATIS) inschrijven voor Medicare part A wanneer u 65 bent. Van je wordt verwacht dat je je inschrijft in Medicare Part B wanneer je 65 wordt als je met pensioen bent. Als je je niet inschrijft op 65-jarige leeftijd, wordt je gestraft als je later probeert in te schrijven. U moet weten dat terwijl u uw FEHB-voordelen voor het leven kunt voortzetten, uw fehb-verzekeringsmaatschappij verwacht dat u zich inschrijft voor Medicare Part B. Daarom, als je niet inschrijven in Medicare Part B Op leeftijd 65 omdat u deelneemt aan de FEHB, kunt u een onaangename verrassing in de vorm van de dekking kloof te vinden wanneer u een arts te bezoeken.

FEHB en Medicare parts C & D

federale werknemers moeten zich zeker inschrijven in Medicare Parts a & b volgens Brian. Echter, als het gaat om Medicare voordeel, Brian adviseert het verminderen van die dekking en vasthouden aan uw FEHB plaats. Meestal de FEHB heeft meer voordelen en een grotere dekking dan Medicare Deel C. Tot slot, de meeste FEHB plannen ook betrekking hebben op geneesmiddelen op recept, dus je moet niet nodig om in te schrijven Medicare Deel D. Echter, kunt u dubbel controleren of uw FEHB plan dekt de voorgeschreven geneesmiddelen die u nodig hebt voordat de dalende Medicare Deel D. Als u besluit dat u wilt Medicare Deel D, kunt u Medicare Deel D toe te voegen tijdens een toekomstige open inschrijvingsperiode, maar kan een boete in de vorm van een verhoogde premie worden geconfronteerd. Bovendien kunt u alleen Deel D toevoegen tijdens het open seizoen.

kortom, de meeste federale werknemers moeten:

  • FEHB-dekking behouden
  • inschrijven in Medicare-Delen a & B wanneer zij in aanmerking komen
  • Medicare-delen afwijzen C & D.

Als u diep in het onkruid wilt gaan op dit onderwerp, OPM publiceerde een 20 pagina ‘ s tellend boek dat u door het besluitvormingsproces begeleidt. Wees gewaarschuwd dat het extreem droog lezen is.

langdurige zorg

een laatste opmerking die Brian Wilde dat ik deelde is dat noch FEHB noch Medicare langdurige zorg dekken en geen substituut zijn voor langdurige zorgverzekeringen. Terwijl Medicaid kan betalen voor verpleeghuiszorg, dat u niet in aanmerking komt voor Medicaid totdat u al uw activa hebt uitgeput. Ik schrijf deze blog om te helpen federale werknemers groeien hun rijkdom (en misschien vervroegd met pensioen). Daarom heb ik het gevoel dat ik nodig heb om rijkdom behoud strategieën te vermelden, samen met mijn andere inhoud. Terwijl niemand wil zich voorstellen in een verpleeghuis, moet u op zijn minst een plan voor uw vermogen als dat gebeurt met u.

wat als ik sterf voor mijn echtgenoot?

als federale gepensioneerde kunt u zich inschrijven voor een gezinsplan, een self-plan of een self-plus-één-plan, indien aangeboden door uw verzekering. Gezien het feit dat de FEHB is zo ‘ n waardevol voordeel, als slechts een lid in het huishouden is een familie werknemer, moet u van plan op het gebruik van zijn of haar verzekering in pensionering. Echter, als de federale echtgenoot sterft eerst, is het belangrijk om te kijken naar nabestaandenuitkeringen.

Als u ingeschreven bent in een “self plus one” of gezinsplan op het moment van uw overlijden met pensioen, kunnen uw nabestaanden de dekking met de FEHB voortzetten. Verrassend genoeg blijft de overheid het volledige overheidsdeel van de premies betalen en hoeven je overlevenden alleen maar het werknemersdeel te betalen (25%). Deze geweldige nabestaandenuitkeringen zijn hetzelfde voor zowel werknemers als lijfrenten. U moet echter weten dat als u bent ingeschreven in een “self plus one” – plan, uw partner kan zijn of haar dekking niet veranderen in een gezinsplan na uw dood. Alle details vindt u in het FEHB handboek.

samenvatting

hopelijk beseft u na het lezen van dit artikel hoe geweldig uw FEHB voordelen zijn. (Ik wou dat alle federale werknemers wisten dit vanaf dag één!) FEHB helpt je niet alleen om zorg te betalen terwijl je een federale werknemer bent, maar het is nog waardevoller nadat je met pensioen gaat.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *