czy Renta jest dla Ciebie Natychmiastowa?

na przykład, jeśli korzystałeś ze środków kwalifikowanych do opodatkowania, takich jak tradycyjne IRA lub 401(k), będziesz podlegać podatkowi od całej kwoty miesięcznej płatności. Wynika to z faktu, że żadna z tych pieniędzy nie była wcześniej opodatkowana. Skoro dostałaś odliczenie za wpłatę pieniędzy, to sprawiedliwe, że Wujek Sam powinien dostać swoją część, kiedy bierzesz pieniądze.

Jeśli jednak wykorzystałeś środki niewykwalifikowane z czeków, oszczędności, CDs lub innych inwestycji niewykwalifikowanych, pieniądze te zostały już opodatkowane. Dlatego tylko część dochodu z renty będzie opodatkowana po jej otrzymaniu. Część każdej wypłaty dochodu, którą otrzymujesz z renty, zostanie uznana za zarobki,a część zostanie uznana za zwrot kapitału. Część zarobków będzie opodatkowana jako dochód, a część zwrotu kapitału będzie wolna od podatku. Zazwyczaj część wolna od podatku jest większa.

jak duże będą moje dochody?

To zależy od wieku i płci oraz od tego, który ubezpieczyciel wystawia rentę. Oto kilka przykładów na Czerwiec 15, 2020, dla $200,000 depozyt premii niekwalifikowanych funduszy:

Reklama – artykuł kontynuuje poniżej

Single Life Payout, mężczyzna w wieku 67

miesięczny dochód na całe życie wynosi $1,054.72, W tym $148.72 dochodu podlegającego opodatkowaniu i $906.00 dochodu niepodlegającego opodatkowaniu. Po 18,4 roku życia, w wieku 85 lat, odzyska swój początkowy depozyt premium, a płatności staną się w pełni opodatkowane.

wypłata za wspólne życie, mężczyzna w wieku 67 lat / kobieta w wieku 67 lat

miesięczna wypłata dochodu za całe życie wynosi 875,80 USD (157,64 USD podlega opodatkowaniu; 718,16 USD nie podlega opodatkowaniu).Po 23,2 roku (w wieku 90 lat) para odzyska swój początkowy depozyt premium, a płatności staną się w pełni opodatkowane.

co się stanie z moimi pieniędzmi, jeśli przedwcześnie odejdę?

natychmiastowe renty mogą zawierać funkcję zwrotu gotówki, która gwarantuje, że płatność premium nie zostanie utracona, jeśli niespodziewanie odejdziesz, zanim otrzymasz zwrot depozytu. Dlatego też, jeśli odejdziesz przed miesięcznymi wypłatami dochodu równymi pełnej kwocie ceny zakupu renty, Twój wymieniony beneficjent otrzyma różnicę. Na przykład, jeśli zdeponowałeś $100,000 do renty, a otrzymałeś w sumie $50,000 w miesięcznych wypłatach dochodów przed odejściem, Twój beneficjent otrzyma Pozostałe $ 50,000 z powrotem bez podatku, zakładając, że używasz funduszy po opodatkowaniu do zakupu renty.

większość osób wybrała tę opcję. Wybór go zmniejsza miesięczne płatności. Jeśli posiadanie kogoś, kto odziedziczy Twoje pieniądze, nie jest ważne, możesz pominąć tę opcję.

czy istnieje limit na ile można otrzymać wypłatę dochodu?

w opcji lifetime-income nie ma limitu liczby wypłat dochodów, które możesz otrzymać. Będziesz mieć gwarancję otrzymywania stałej miesięcznej wypłaty dochodu do końca życia, bez względu na to, jak długo żyjesz. Jest to cenne ubezpieczenie długowieczności.

Jeśli wybierzesz opcję wspólnego dochodu, twój współmałżonek lub inny odbiorca dochodu również będzie mógł otrzymywać regularne comiesięczne wypłaty dochodu do końca swojego życia. Miesięczne płatności będą mniejsze niż w przypadku pojedynczego planu na życie, ale większość małżeństw wybiera wspólny plan płatności.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *